Wang tunai anda sedang kehilangan nilai. Senyap-senyap. Setiap tahun.
Kebanyakan orang tidak rasa inflasi. Itulah masalahnya. Ia tidak kelihatan sebagai kerugian dalam apl bank anda. Baki anda kekal sama. Tetapi apa yang baki itu boleh beli terus menyusut.
Inflasi teras Malaysia purata sekitar 2 hingga 3 peratus setahun dalam dua dekad lepas. Kedengarannya kecil. Dalam tempoh 20 tahun, ia mengurangkan kuasa beli RM100,000 kepada lebih kurang RM55,000. Wang anda tidak bergerak sementara dunia semakin mahal di sekeliling anda.
RM100,000 dalam tunai (2004)
Kuasa beli pada 2024, selepas inflasi 2.5% setahun selama 20 tahun. Baki tidak berubah. Kuasa beli turun 45%.
RM100,000 dalam emas (2004)
Anggaran nilai pada 2024. Harga emas dalam MYR meningkat lebih 600% antara 2004 dan 2024 berikutan kenaikan harga USD dan kelemahan Ringgit.
Saya tidak memberitahu anda emas sentiasa naik dalam garis lurus. Ia tidak. Tetapi dalam jangka masa panjang, emas secara konsisten memelihara dan menambah kuasa beli. Wang tunai tidak.
Emas bukan pelaburan dalam erti kata syarikat yang berkembang dan membayar dividen. Ia adalah penyimpan nilai. Ia tidak menghasilkan tunai. Yang dilakukannya adalah mengekalkan kuasa beli merentasi generasi, merentasi mata wang, merentasi kerajaan. Itulah tugas yang sentiasa dilakukannya. Itulah sebab saya membelinya.
Emas fizikal bukan apa yang kebanyakan orang sangka mereka beli.
Apabila saya katakan emas fizikal, saya maksudkan logam yang boleh dipegang. Jongkong. Syiling. Sesuatu yang ada berat dan kandungan. Bukan nombor pada skrin yang mewakili tuntutan ke atas emas di tempat lain.
Kebanyakan orang yang fikir mereka memiliki emas sebenarnya tidak memiliki emas. Mereka memiliki tuntutan kertas.
- Akaun simpanan emas bank (seperti CIMB Gold, Maybank Gold): anda memiliki tuntutan kertas. Anda tidak boleh ambil penghantaran. Jika bank ada masalah, anda pun turut terjejas. Kebanyakan tidak patuh Syariah kerana penyelesaian ditangguhkan.
- ETF Emas: anda memiliki unit dalam dana yang memiliki emas. Ada pengurus, yuran, pendedahan pihak lawan, dan tiada kemampuan untuk mengambil penghantaran fizikal tanpa melikuidasi segalanya.
- Amanah saham atau produk berstruktur emas: lapisan yuran dan risiko pihak lawan antara anda dan logam tersebut.
- Jongkong emas fizikal: bar dan syiling ketulenan 999.9 yang anda ambil penghantaran. Tiada orang tengah. Tiada kertas. Anda memilikinya secara langsung. Inilah yang saya beli.
Emas fizikal yang saya beli adalah ketulenan 999.9. Itulah gred tertinggi emas yang tersedia. Ia bersertifikat Syariah, bermakna pemilikan dipindahkan pada titik pembelian: tiada penyelesaian tertangguh, tiada riba, tiada gharar. Bagi orang Islam, ini penting. Bagi sesiapa pun, pemilikan tanpa risiko pihak lawan adalah penting.
Perbandingan jenis emas
| Jenis | Emas Fizikal | Akaun Emas Bank | ETF Emas |
|---|---|---|---|
| Anda memiliki logam | Ya | Tidak | Tidak |
| Boleh ambil penghantaran | Ya | Tidak | Tidak |
| Risiko pihak lawan | Tiada | Kesolvenan bank | Pengurus dana |
| Patuh Syariah | Ya (999.9) | Kebanyakan tidak | Bergantung |
| Yuran tahunan | Tiada | Spread sahaja | 0.25–0.5%/thn |
Anda tidak perlu masa emas. Anda kumpul emas.
Soalan yang paling kerap saya terima: "Patut ke tunggu harga emas turun dulu sebelum beli?"
Orang tanya soalan itu pada 2020, ketika emas berada pada USD1,500. Mereka tunggu. Emas lepasi USD2,000 pada 2020, USD2,500 pada 2024, USD3,000 pada 2025. Orang yang tunggu masih menunggu. Orang yang mula kumpul pada 2020 sudah ada keuntungan melebihi 100% pada gram-gram awal mereka.
Strateginya bukan masa. Ia pengumpulan. Anda tetapkan jumlah bulanan tetap, katakan RM300, dan beli jumlah itu setiap bulan tanpa mengira harga. Sesetengah bulan anda beli ketika emas mahal. Sesetengah bulan ketika murah. Lama-kelamaan, kos purata anda menjadi lebih stabil. Ini dipanggil purata kos ringgit. Ia menghapuskan emosi dan lumpuh dalam mencuba mencari titik masuk yang sempurna.
Saya tidak memberitahu anda untuk letak semua dalam emas. Saya pegang emas sebagai satu bahagian portfolio yang lebih luas bersama saham dan hartanah. Peruntukan bergantung kepada situasi anda. Tetapi saya beli secara konsisten setiap bulan dan tidak langkau bulan walaupun harga naik. Konsistensi itulah inti patinya.
Nak tahu cara saya buat dengan tepat?
Hubungi saya. Saya akan tunjukkan platform yang saya gunakan, cara program pengumpulan bulanan berfungsi, dan cara mulakan sebagai rakyat Malaysia.
Tanya Saya di WhatsApp →Beli daripada dealer jongkong berdaftar. Bukan bank.
Saya membeli daripada dealer tertentu di Malaysia yang saya semak terlebih dahulu sebelum meletakkan wang saya sendiri. Saya tidak namakan di sini kerana saya mahu pandu anda melaluinya secara peribadi sebelum anda daftar. Apa yang saya cari:
- Bersertifikat Syariah: pemilikan dipindahkan pada titik pembelian. Tiada penyelesaian tertangguh. Patuh dengan keperluan tangan ke tangan dalam kewangan Islam.
- Ketulenan 999.9 sahaja: gred tertinggi. Bukan 916, bukan 750. Jika bukan 999.9, ia bukan apa yang saya beli untuk pengumpulan jangka panjang.
- Penghantaran fizikal tersedia: anda boleh keluarkan emas anda sebagai bar sebenar. Bukan sekadar nombor dalam akaun. Logam sebenar yang boleh dipegang.
- Titik masuk rendah: mulakan dari serendah RM30 sebulan. Tiada modal besar. Tiada tempoh tetap. Anda boleh berhenti bila-bila masa.
- Mesra rakyat Malaysia: mudah diakses, boleh bayar melalui FPX atau pindahan bank. Saya akan tunjukkan cara setup.
Hubungi saya dan saya akan beritahu dengan tepat di mana saya beli, cara saya setup, dan apa yang perlu dielakkan. Hanya 10 minit untuk mulakan setelah anda tahu ke mana pergi.
Setup sekali. Ambil masa lebih kurang 10 minit.
Kaedah yang saya gunakan adalah program pengumpulan emas bulanan. Anda pilih jumlah tetap, pindahkan setiap bulan, dan gram emas anda terkumpul secara automatik. Apabila mencapai minimum tertentu, anda boleh tukar kepada bar fizikal dan ambil penghantaran. Tiada masa diperlukan. Tiada pengurusan aktif.
Hubungi saya dahulu
Saya akan beritahu platform yang saya gunakan, sebab saya pilihnya, dan kongsikan pautan saya. Harga anda adalah sama sama ada anda guna pautan saya atau terus. Pautan hanya bermakna saya boleh bantu anda melalui proses setup.
Buka akaun percuma
Daftar menggunakan kad pengenalan atau pasport. Percuma untuk buka, tiada baki minimum. Ambil masa lebih kurang 5 minit secara dalam talian.
Pilih jumlah bulanan anda
Minimum adalah lebih kurang RM30 sebulan. Kebanyakan orang yang saya bantu mulakan antara RM200 dan RM500 sebulan. Pilih jumlah yang anda boleh komit secara konsisten. Konsistensi lebih penting daripada jumlahnya.
Pindah bulanan dan biarkan terkumpul
Pindah dari akaun bank Malaysia anda setiap bulan. Gram emas anda terbina dari masa ke masa. Tiada tindakan diperlukan dari bulan ke bulan selain pindahan.
Ambil penghantaran fizikal apabila anda bersedia
Setelah mencapai minimum gram penuh, anda boleh tukarkan kepada bar atau syiling fizikal. Ambil sendiri atau atur penghantaran selamat.
Soalan biasa tentang emas fizikal
Adakah emas fizikal pelaburan yang baik di Malaysia?
Emas fizikal bukan pelaburan dalam erti kata tradisional kerana ia tidak membayar dividen. Fungsinya adalah untuk memelihara kuasa beli dalam jangka masa panjang. Bagi rakyat Malaysia, kemelesetan Ringgit bermakna nilai emas dalam MYR telah naik jauh lebih banyak berbanding dalam mata wang lain. Sama ada ia sesuai bergantung kepada matlamat dan kedudukan kewangan keseluruhan anda.
Berapa peratus portfolio patut diletakkan dalam emas?
Tiada jawapan universal. Rangka kerja biasa mencadangkan 5 hingga 15 peratus portfolio dalam emas sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan risiko mata wang. Sesetengah pelabur letak lebih tinggi. Peruntukan yang betul bergantung kepada umur, kestabilan pendapatan, aset sedia ada, dan toleransi risiko anda. Saya boleh bincangkan cara saya fikir tentang perkara ini secara peribadi jika anda hubungi saya.
Adakah emas fizikal 999.9 patuh Syariah?
Emas fizikal 999.9 yang dibeli daripada dealer bertauliah secara umumnya dianggap patuh Syariah apabila pemilikan dipindahkan serta-merta pada titik pembelian, dikenali sebagai keperluan yadan bi yadin. Dealer yang saya gunakan memegang pensijilan Syariah daripada firma penasihat kewangan Islam yang diiktiraf. Akaun emas bank di mana penyelesaian ditangguhkan dianggap tidak patuh oleh kebanyakan ulama Islam.
Apa beza emas fizikal dengan akaun simpanan emas bank?
Dengan akaun simpanan emas bank seperti CIMB Gold atau Maybank Gold, anda memegang tuntutan kertas. Anda tidak memiliki logam sebenar dan tidak boleh mengambil penghantaran fizikal. Dengan emas fizikal daripada dealer jongkong, anda memiliki logam itu secara langsung. Apabila anda mengumpul gram yang cukup, anda ambil penghantaran bar sebenar. Tiada orang tengah antara anda dan aset tersebut.